2026년 소상공인 정책자금 4분기 접수가 10월 6일부터 순차적으로 진행됩니다. 10월 6일에는 일반경영안정자금 등 대리대출, 10월 12일에는 신용취약소상공인자금과 혁신성장촉진자금 직접대출, 10월 26일에는 재도전특별자금과 일시적경영애로자금 직접대출 접수가 시작됩니다.
접수 날짜에 따라 지원 대상, 대출한도, 금리, 신청 절차가 다릅니다. 특히 10월 12일 직접대출은 정책우선도 평가를 거치며, 10월 26일 접수 자금은 예산 소진 시 마감됩니다.
2026년 4분기 소상공인 정책자금 신청 일정
| 접수 시작 | 자금 종류 | 대출 방식 |
|---|---|---|
| 10월 6일(화) 오전 10시 | 일반경영안정자금 일시적경영애로자금 장애인기업지원자금 청년고용연계자금 | 대리대출 |
| 10월 12일(월) 오전 10시 | 신용취약소상공인자금 혁신성장촉진자금 | 직접대출 |
| 10월 26일(월) 오전 10시 | 재도전특별자금 일시적경영애로자금 | 직접대출 |
10월 12일 직접대출 접수기간은 10월 12일~13일, 매일 오전 10시부터 오후 6시까지입니다. 해당 접수는 선착순으로 마감되지 않으며, 접수 이후 정책우선도 평가가 진행됩니다. 평가 결과 발표 예정일은 10월 21일(수)입니다.
10월 26일 재도전특별자금과 일시적경영애로자금 직접대출은 오전 10시부터 예산 소진 시까지 신청할 수 있습니다. 접수 일정은 변경될 수 있으므로 신청 당일 공식 홈페이지의 공지사항을 확인하세요.
10월 6일 접수: 일반경영안정자금 등 대리대출
10월 6일에는 대리대출 방식의 정책자금이 접수를 시작했습니다. 주요 자금은 일반경영안정자금, 일시적경영애로자금, 장애인기업지원자금, 청년고용연계자금입니다.
| 자금 | 주요 확인 대상 |
|---|---|
| 일반경영안정자금 | 일반적인 사업 운영자금이 필요한 소상공인 |
| 일시적경영애로자금 | 공고에서 정한 일시적 경영 어려움을 겪는 소상공인 |
| 장애인기업지원자금 | 장애인기업 관련 자격 요건을 충족하는 사업자 |
| 청년고용연계자금 | 청년 대표 또는 청년 고용 관련 요건을 충족하는 소상공인 |
자금별 세부 지원 요건은 다릅니다. 업종, 업력, 고용 조건, 기존 대출 이용 여부 등을 해당 자금의 공고문에서 확인해야 합니다.
대리대출은 어떻게 진행되나요?
대리대출은 소상공인시장진흥공단에서 정책자금 지원대상 확인 절차를 진행한 뒤 금융기관을 통해 대출이 실행되는 방식입니다. 필요한 경우 보증기관 심사도 거칩니다.
- 소상공인정책자금 홈페이지에서 해당 자금 신청
- 지원대상 확인 및 필요한 서류 제출
- 보증기관 또는 금융기관의 심사 진행
- 최종 승인 시 대출 실행
정책자금 지원대상 확인서를 발급받았다고 대출이 확정되는 것은 아닙니다. 금융기관의 심사 결과에 따라 대출 가능 여부와 금액이 달라질 수 있습니다.
10월 12일 접수: 신용취약소상공인자금·혁신성장촉진자금
10월 12일 오전 10시부터 신용취약소상공인자금과 혁신성장촉진자금 직접대출 접수가 시작됩니다. 접수기간은 10월 13일 오후 6시까지이며, 접수시간 내 신청할 수 있습니다.
신용취약소상공인자금 신청 자격과 대출조건
신용취약소상공인자금은 민간 금융기관에서 자금을 조달하기 어려운 중·저신용 소상공인의 경영안정을 지원하는 직접대출입니다.
| 항목 | 2026년 10월 신청 기준 |
|---|---|
| 신용점수 | NCB 개인신용평점 839점 이하 |
| 업력 | 대출신청일 기준 90일 이상 |
| 사전교육 | 신용관리교육 필수 이수 |
| 대출한도 | 동일관계기업당 최대 3,000만 원 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p |
| 대출기간 | 5년(거치기간 2년 포함) |
| 상환방식 | 거치기간 후 매월 원금균등분할상환 |
신용관리교육은 소상공인 지식배움터의 제휴교육 중 신용회복위원회 신용관리교육을 신청 전에 이수해야 합니다. 신용점수와 업력 외에도 소상공인 기준 및 대출제한 여부 등을 충족해야 합니다.
대출한도는 기존 신용취약 관련 정책자금 대출잔액을 합산하여 적용하며, 실제 승인 금액은 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 금리우대 요건을 충족하면 최대 0.8%p의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
혁신성장촉진자금
혁신성장촉진자금은 사업의 성장성과 혁신 관련 요건 등을 고려하는 직접대출입니다. 신청 유형에 따라 사업 실적이나 성장·혁신 관련 증빙자료가 달라질 수 있으므로 10월 접수 공고의 세부 자격을 확인해야 합니다.
10월 12일 직접대출은 선착순인가요?
10월 12일~13일 접수는 선착순 마감 방식이 아닙니다. 접수시간 내 신청한 기업을 대상으로 정책우선도 평가가 진행되며, 평가 결과 발표 예정일은 10월 21일(수)입니다.
정책우선도 평가에서 선정된 신청자는 안내된 기한 내 필수서류를 제출해야 대출 신청이 최종 접수됩니다. 선정되더라도 이후 대출심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
또한 자금 간 중복 신청은 불가능하며, 공단 직접대출은 신청 후 대출종결(대출 실행·신청 취소 등) 전까지 추가 신청할 수 없습니다.
10월 26일 접수: 재도전특별자금·일시적경영애로자금
10월 26일 오전 10시부터는 재도전특별자금과 일시적경영애로자금 직접대출 신청을 받습니다. 두 자금 모두 예산 소진 시 접수가 마감됩니다.
재도전특별자금 신청 대상과 대출한도
재도전특별자금은 재창업, 채무조정 성실 이행, 재도약 등을 추진하는 소상공인의 경영정상화를 지원하는 자금입니다. 지원 유형은 일반형·희망형·도약형으로 구분됩니다.
| 유형 | 주요 대상 | 최대한도 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 일반형 | 재창업 준비·초기 또는 채무조정 관련 요건 충족 | 7,000만 원 | 기준금리 + 1.6%p |
| 희망형 | 희망리턴패키지 재기사업화 관련 요건 충족 | 1억 원 | 기준금리 + 0.6%p |
| 도약형 | 재창업 후 성장 및 성실상환 요건 충족 | 2억 원 | 기준금리 + 0.4%p |
대출기간은 5년(거치기간 2년 포함)이며, 거치기간 이후 매월 원금균등분할상환 방식으로 상환합니다. 우대금리 요건에 해당하면 최대 0.8%p까지 감면받을 수 있습니다.
일반형은 재창업교육 수료, 재창업 초기 사업자 또는 채무조정 성실상환 등의 세부 조건이 적용됩니다. 희망형과 도약형도 각각 별도의 사업 참여·성장·상환 요건이 있으므로 신청 유형을 먼저 확인해야 합니다.
일시적경영애로자금 직접대출 신청 자격
일시적경영애로자금 직접대출은 매출 감소 등으로 일시적인 경영 어려움을 겪는 소상공인의 운전자금을 지원합니다.
| 항목 | 2026년 10월 신청 기준 |
|---|---|
| 연매출 | 1억 400만 원 미만 |
| 업력 | 7년 미만 |
| 경영애로 요건 | 매출 15% 이상 감소 또는 공고상 매출감소 확인 예외 사유 |
| 대출한도 | 동일관계기업당 최대 7,000만 원 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 |
| 대출기간 | 5년(거치기간 2년 포함) |
| 상환방식 | 거치기간 후 매월 원금균등분할상환 |
매출 감소는 연도·반기·분기·월별 매출을 공고에서 정한 방식으로 비교해 확인합니다. 다만 고용위기지역, 산업위기대응특별지역, 상권활성화구역 등 일부 지정 지역의 소상공인은 매출감소 확인 예외 대상에 해당할 수 있습니다.
일시적경영애로자금은 10월 6일 대리대출 일정에도 포함돼 있습니다. 대리대출과 직접대출은 신청 절차 및 지원 조건을 각각 확인해야 합니다.
직접대출과 대리대출 차이
| 구분 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 대출 주체 | 소상공인시장진흥공단 | 금융기관 |
| 주요 절차 | 공단 신청·심사·대출 | 공단 확인 후 금융기관 등 심사 |
| 심사 | 공단의 대출 심사 | 금융기관 및 필요 시 보증기관 심사 |
| 주의사항 | 신청 후 심사 결과에 따라 결정 | 확인서 발급이 대출 승인을 의미하지 않음 |
두 방식 중 신청자가 자유롭게 하나를 선택하는 구조는 아닙니다. 신청하려는 정책자금에 지정된 대출 방식에 따라 진행해야 합니다.
4분기 정책자금 신청 전 확인할 사항
접수 날짜에 맞춰 신청하더라도 지원대상 요건에 해당하지 않으면 대출이 진행되지 않을 수 있습니다. 신청 전 다음 항목을 확인하세요.
- 소상공인 기준 : 일반적으로 상시근로자 5인 미만, 광업·제조업·건설업·운수업은 10인 미만
- 지원 제외업종 : 정책자금 융자 대상에서 제외되는 업종인지 여부
- 자금별 자격 : 신용점수, 업력, 매출 감소, 재창업 등 해당 요건
- 기존 대출 및 연체 여부 : 세금 체납, 연체, 기존 직접대출 신청 진행 여부 등
- 필요 서류 : 사업자 정보와 자금별 추가 증빙자료, 사업계획 및 자금집행계획
- 신청 마감 : 접수기간과 예산 소진에 따른 마감 여부
직접대출 신청 시에는 기업현황과 사업계획서(자금집행계획)를 작성해야 합니다. 허위 자료를 제출하거나 대출금을 사업과 무관한 용도로 사용하면 대출 거절, 조기 회수 또는 신규대출 제한 등의 조치가 적용될 수 있습니다.
소상공인 정책자금 온라인 신청 방법
- 소상공인정책자금 공식 홈페이지에 접속합니다.
- 로그인 후 직접대출 또는 대리대출 신청 메뉴를 선택합니다.
- 신청하려는 자금의 지원 요건과 공고문을 확인합니다.
- 자가진단과 사업자 정보, 필요한 신청 내용을 입력합니다.
- 안내된 절차에 따라 신청을 완료하고 평가·심사 결과를 확인합니다.
- 추가 서류 제출 대상자로 안내받은 경우 정해진 기한 내 서류를 제출합니다.
10월 12일 직접대출은 정책우선도 평가에서 선정된 후 필수서류를 제출해야 대출 신청이 최종 접수됩니다. 반면 10월 26일 재도전특별자금과 일시적경영애로자금은 신청 및 지원대상 확인, 기업평가·대출심사, 약정 등의 절차를 거칩니다.
자주 묻는 질문
10월 6일 접수를 놓쳤다면 12일에 신청할 수 있나요?
10월 6일과 12일은 서로 다른 자금의 접수 일정입니다. 10월 12일 직접대출을 신청하려면 신용취약소상공인자금 또는 혁신성장촉진자금의 지원 요건을 충족해야 합니다.
신용점수 839점 이하면 누구나 신청할 수 있나요?
아닙니다. NCB 개인신용평점 839점 이하뿐 아니라 업력 90일 이상, 신용관리교육 사전 이수, 소상공인 기준 및 대출제한 요건 등을 충족해야 합니다. 최종 대출 여부는 심사 결과에 따라 결정됩니다.
10월 12일 신청은 먼저 접수해야 유리한가요?
공식 안내에 따르면 10월 12일~13일 접수는 선착순으로 마감되지 않습니다. 접수시간 내 신청할 수 있으며, 이후 정책우선도 평가가 진행됩니다.
재도전특별자금은 최대 얼마까지 받을 수 있나요?
일반형 최대 7,000만 원, 희망형 최대 1억 원, 도약형 최대 2억 원입니다. 신청 유형별 자격을 충족해야 하며 실제 대출금액은 기업평가와 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
매출이 15% 감소하면 일시적경영애로자금을 신청할 수 있나요?
매출 감소 요건 외에도 연매출 1억 400만 원 미만, 업력 7년 미만, 소상공인 기준 및 대출제한 요건을 충족해야 합니다. 일부 지정 지역 등에 대해서는 매출감소 확인 예외가 적용될 수 있습니다.
신청이 마감됐는지는 어디서 확인하나요?
소상공인정책자금 공식 홈페이지의 공지사항과 신청 가능한 자금 목록에서 확인할 수 있습니다. 특히 10월 26일 접수 자금은 예산 소진 시 마감됩니다.
2026년 4분기 소상공인 정책자금은 10월 6일 대리대출, 10월 12일 직접대출, 10월 26일 직접대출 일정으로 구분됩니다. 신청 전 자금별 신용점수·업력·매출·재창업 요건과 접수 마감일을 확인하세요.
접수 일정과 세부 조건은 변경될 수 있으므로 실제 신청 시에는 소상공인시장진흥공단의 최신 공고를 기준으로 확인해야 합니다.